Haushaltsversicherung: 7 Tipps zu Selbstbehalt, Kosten sparen & mehr

Trautes Heim, Glück allein 🏡 Wir, von der Versicherungs-App Sophia, fassen hier unsere top 7 Tipps für deine Haushaltsversicherung für dich zusammen. Beherzige unsere Tipps zu Selbstbehalt, Kosten sparen, Versicherungssumme und mehr! Damit wirst du besser versichert sein und sparst dir dein hart verdientes Geld. Los geht’s 👇

1. Stelle sicher, dass du über deine Haushaltsversicherung eine private Haftpflichtversicherung verfügst

Die Haushaltsversicherung umfasst meist eine private Haftpflichtversicherung. Diese versichert Personen, die im Haushalt zusammen wohnen. Der Schutz beschränkt sich auf den*die Versicherungsnehmer*in (Person, die den Vertrag abgeschlossen hat), die*den Partner*in und minderjährige Kinder. Weitere Personen, die ebenfalls im selben Haushalt wohnen, können gegen einen Aufpreis eingeschlossen werden.

❗️ Aber Achtung: Vergewissere dich, dass du auf jeden Fall über eine Privathaftpflichtversicherung verfügst. Existenzbedrohende Kosten können sonst die Folge sein.

2. Inkludiere Neuwertersatz und erweiterte Neuwertentschädigung in deine Haushaltsversicherung

Neuwertersatz

Beinhaltet deine Haushaltsversicherung einen Neuwertersatz, so bekommst du bei einem Schaden an deinem Wohnungsinhalt den vollen Wiederbeschaffungspreis zurück. Ohne Neuwertersatz würdest du bei einem Schaden nur den derzeitigen Wert (Zeitwert) deiner Sachen bekommen.

ℹ️ Ein Beispiel: Du kaufst dir einen Fernseher um € 600. Dieser wird drei Jahre später bei einem Gewitter kaputt. Du bekommst von der Versicherung für den Kauf eines neuen Fernsehers die vollen € 600 wieder.

❗️ Aber Achtung: Der Neuwertersatz gilt, solange der derzeitige Wert deiner Sache nicht unter 40% des Neuwertes sinkt. Durch die erweiterte Neuwertentschädigung (siehe unten) bekommst du immer den Wiederbeschaffungspreis zurück.

ℹ️ Ein Beispiel: Du kaufst dir einen Fernseher um € 600. Dieser wird sieben Jahre später bei einem Gewitter kaputt. Dein Fernseher ist aber nur mehr € 100 wert. Du bekommst von der Versicherung für die Reparatur oder Neuanschaffung leider nur mehr € 100.

Erweiterte Neuwertentschädigung

Dieser Baustein in der Haushaltsversicherung sorgt dafür, dass du immer den Neuwert für deine Sachen nach einem Schaden bekommst.

ℹ️ Ein Beispiel: Du kaufst dir einen Fernseher um € 600. Dieser wird sieben Jahre später bei einem Gewitter kaputt. Dein Fernseher ist aber nur € 100 wert. Du bekommst von der Versicherung die vollen € 600 wieder.

3. Achte auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme deiner Haushaltsversicherung und einen Unterversicherungsverzicht

Achte darauf, dass dein Hausrat (Wohnungsinhalt) über die Haushaltsversicherung in der richtigen Höhe versichert ist. Die meisten Versicherer berechnen die Versicherungssumme auf Basis der Größe deiner Wohnfläche in Kombination mit einer Einrichtungsvariante (einfach, gehoben, luxuriös, etc.). Die Versicherungssumme ist der maximale Betrag, den du infolge eines Schadens bekommen kannst. Die berechnete Versicherungssumme solltest du mit dem tatsächlichen Wert deines Hausrats vergleichen. Ist die Versicherungssumme für dich zu niedrig oder zu hoch, kannst du die Einrichtungsvariante deiner Haushaltsversicherung anpassen.

❗️ Aber Achtung: Du musst deine Wohnfläche genau angeben (maximal 10% Abweichung wird toleriert), sonst kann es bei einem Schaden zu einer eingeschränkten Deckung kommen.

❇️ Unser Tipp zur Bestimmung der Versicherungssumme: Überlege dir, wie viel Geld du benötigst, um deinen Haushalt neu einzurichten, wenn dein gesamter Hausrat abbrennt.

Unterversicherungsverzicht immer in deine Haushaltsversicherung einschließen

Manche Versicherer bieten dir an, deine Versicherungssumme selbst zu wählen. Das hat den Nachteil, dass du keinen Unterversicherungsverzicht hast, wenn du mit der selbst gewählten Versicherungssumme unter der von dem Versicherer vorgeschlagenen Versicherungssumme bist.

Auf einen Unterversicherungsverzicht in deiner Haushaltsversicherung zu verzichten, macht nur Sinn, wenn du den Wert deines Hausrats sehr genau bestimmen kannst.

ℹ️ Ein Beispiel: Du versicherst deinen Hausrat für € 60.000 über die Haushaltsversicherung und besitzt keinen Unterversicherungsverzicht. Deine Küche brennt ab und du hast einen Schaden in der Höhe von € 30.000. Ein Sachverständiger bewertet den Wert deines Hausrats mit € 120.000 vor dem Brand. Jetzt denkst du bestimmt, dass du den vollen Schaden vom Versicherer bezahlst bekommst. Leider nein. Du bekommst nur € 15.000, weil dein Hausrat nur zu 50% versichert war 🤯

4. Grobe Fahrlässigkeit zu 100% in deine Haushaltsversicherung einschließen

In einem Heißhungeranfall möchtest du dir Pommes 🍟 zubereiten. Du stellst Öl auf, schläfst danach auf der Couch ein, ohne den Herd auszuschalten und deine Küche fängt Feuer 🔥. Der entstandene Schaden wird von deinem Versicherer nur bezahlt, wenn du grobe Fahrlässigkeit in deiner Haushaltsversicherung eingeschlossen hast.

Für grobe Fahrlässigkeit gibt es verschiedene Abstufungen bis zu 100%. Da kleine Missgeschicke mit großen Folgen schnell passieren können, empfehlen wir dir, grobe Fahrlässigkeit zu 100% zu versichern. Der Aufpreis kostet unwesentlich mehr, bringt aber im worst case extrem viel.

5. Ein Selbstbehalt in deiner Haushaltsversicherung ist nur bei hoher Prämie sinnvoll

Je höher der Selbstbehalt, desto weniger zahlst du für deine Versicherung. Bei jedem gedeckten Schadensfall musst du den Schaden bis zum gewählten Selbstbehalt selbst zahlen und nur darüber hinaus zahlt die Haushaltsversicherung. Ist der Schaden zwar von der Versicherung gedeckt, aber geringer als der Selbstbehalt, dann musst du ihn selbst zahlen.

Mit einem Selbstbehalt (liegt üblicherweise zwischen € 100 und € 500) kannst du dir zwischen 10% und 50% deiner Prämie sparen. Das macht deine Haushaltsversicherung günstig, aber macht es auch Sinn? Hier ein Beispiel, damit du dir selbst ein Bild machen kannst:

ℹ️ Ein Beispiel: Du wählst einen Selbstbehalt von € 200 und dein Versicherer gewährt dir einen Rabatt von 20% auf die Prämie deiner Haushaltsversicherung. Bei einem Gewitter wird dein Fernseher kaputt. Der Neue kostet € 1.000. Dein Versicherer zahlt € 800 und du zahlst € 200. Hier zwei Beispiele mit unterschiedlich hohen Prämien:

Der ideale Selbstbehalt hängt von mehreren Faktoren ab:

• Höhe der Versicherungsprämie
• Höhe des Selbstbehaltes
• Prämienrabatt für den Selbstbehalt
• Wie oft du Schäden bei der Versicherung einreichst

❇️ Unser Tipp: Die Versicherungs-App Sophia berücksichtigt all das und schlägt dir den für dich besten Selbstbehalt für deine Haushaltsversicherung vor.

6. Hund oder Pferd in deiner Haushaltsversicherung mitversichern ist günstiger, als eine eigene Versicherung abzuschließen

Hunde und Pferde können in die Haushaltsversicherung direkt eingeschlossen werden. Damit ersparst du dir eine eigene Tierhalterhaftpflichtversicherung, die teurer wäre.

🐱 Deine Katze ist über die Haushaltsversicherung immer mitversichert.

7. Wähle eine lange Laufzeit für deine Haushaltsversicherung

Wir empfehlen, eine lange Laufzeit von 10 Jahren für deine Haushaltsversicherung zu wählen, wenn der Versicherer dir dafür einen Rabatt gibt.

Du hast mehrere Möglichkeiten, bereits vor Ablauf der 10 Jahre den Vertrag zu kündigen:

• Als Konsument kannst du nach 3 Jahren jährlich kündigen
• Kündigen nach einem Schadensfall
• Wenn du umziehst

Falls du vor Vertragsende deine Haushaltsversicherung kündigst, fordern die meisten Versicherer den Laufzeitrabatt zurück – eine sogenannte Dauerrabattrückforderung. Diese Rückzahlung übernimmt in der Regel der neue Versicherer. Kläre rechtzeitig mit dem neuen Versicherer, ob eine entsprechende Übernahme der Nachzahlung angeboten wird. Lass dich von der Dauerrabattrückforderung jedenfalls nicht voreilig abschrecken. Die Übernahme vom neuen Versicherer ist üblich.

➡️ Unser Fazit

Wenn du unsere 7 Tipps zu deiner Haushaltsversicherung beherzigst, kannst du dir nicht nur Geld sparen, sondern bist auch besser versichert. Und falls du Hilfe benötigst, ist die Versicherungs-App Sophia für dich da.

📖 Für eine umfassende Übersicht über die Haushaltsversicherung, besuche unseren Leitfaden zur Haushaltsversicherung in Österreich.

Geschrieben von Sebastian