Private Krankenversicherung während der Schwangerschaft: Sicherheit für Mama & Baby

Du bist schwanger und magst nur das Beste für dich und dein Baby? Oder planst du irgendwann einmal schwanger zu werden? Noch besser! Wir von der Versicherungs-App Sophia erklären dir, wie dir die private Krankenversicherung bei Schwangerschaft und Geburt zur Seite stehen kann und warum du dich am besten schon vor der Schwangerschaft versicherst.

✴️ Das Wichtigste in Kürze

Die Zeit der Schwangerschaft ist eine ganz besondere Zeit. Häufig beschäftigen wir uns zum ersten Mal mit der privaten Krankenversicherung - denn jetzt geht’s ja um was. Es gibt drei Gründe für werdende Mamas, jetzt eine Versicherung abzuschließen.

1. Die Sicherung und eine gute Betreuung vor und nach der Geburt kannst du mit einer Privatarztversicherung schaffen.
2. Deinen Wunsch, die Geburt selbst ganz nach deinen Vorstellungen zu gestalten, kannst du dir mit der Sonderklasseversicherung erfüllen.
3. Und wenn du vor allem an die Gesundheit deines Babys denkst, ist die Baby-Option als Teil der Sonderklasse das Richtige für dich.

In diesem Artikel erzählen wir euch alles zu den Versicherungen, wann der beste Zeitpunkt für den Abschluss ist und worauf ihr sonst achten solltet.

Gründe für eine private Krankenversicherung in der Schwangerschaft

Grundsätzlich sind wir in Österreich im Hinblick auf medizinische Behandlungen bestens versorgt, denn fast alle Bürger*innen sind gesetzlich krankenversichert. Doch die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur akut medizinisch notwendige Behandlungen. Viele Menschen entscheiden sich deshalb zusätzlich für eine private Krankenversicherung.

Eine Situation, in der viele Menschen sich zum ersten Mal mit der Krankenzusatzversicherung beschäftigen, ist die Schwangerschaft - ein großartiges Wunder, jedes Mal aufs Neue ✨

Die Schwangerschaft ist aber nicht nur rosarot, sondern auch eine besonders sensible Zeit für die werdende Mama. Der Körper wird anders belastet, die Hormone spielen verrückt. Für viele Frauen sind die Angebote der privaten Krankenversicherung in dieser Zeit eine große Entlastung. Und das gleich in dreierlei Hinsicht:

1. Vor und nach der Geburt: Es werden Kosten für die Hebamme, Kurse zur Geburtsvor- und -nachbereitung und Gesundheitsförderung übernommen.
2. Bei der Geburt selbst: Dazu zählt die freie Krankenhauswahl (auch Sanatorien) und spezielle Wünsche: Wassergeburten, Kaiserschnitt, Schmerzmittel, Anwesenheit des Partners oder der Partnerin…
3. Wenn es um die Gesundheit des Kindes geht: Du magst natürlich auch für dein Baby die beste Gesundheitsversorgung wissen.

Es gibt für jeden dieser drei Bereiche eine Möglichkeit, deine Schwangerschaft abzusichern 👇

Die drei Versicherungen für dich und dein Baby

Die private Krankenversicherung ist ein sehr umfangreiches Feld. Da ist es häufig gar nicht so leicht, sich zurechtzufinden, und es gibt leider keinen eigenen Tarif für Schwangere. Deshalb haben wir uns einen Überblick verschafft und zeigen dir hier die drei Tarife, die deine Schwangerschaft supporten 🫄

1. Die Privatarztversicherung (ambulanter Tarif)

Wenn du eine Privatarztversicherung (= Wahlarztversicherung) abschließt, sicherst du dich gegen Kosten im Bereich von ambulanten Behandlungen ab - egal ob sie deine Schwangerschaft betreffen oder nicht. Du kannst also den Arzt oder die Ärztin deiner Wahl aufsuchen, auch jede Privat- oder Wahlarztpraxis. In der Schwangerschaft ist der ambulante Tarif im Hinblick auf Schwangerschaftsbeschwerden und Untersuchungen interessant. Du bekommst auch Alternativheilkunde (zum Beispiel Akupunktur-Behandlungen) und umfangreiche Mutter-Kind-Pass-Untersuchungen gezahlt. Häufig werden Kosten für spezielle pränatale Diagnostiken (etwa den Combined Test oder das Organscreening) und Kurse zur Geburtsvorbereitung übernommen.

2. Die Sonderklasse im Krankenhaus (stationärer Tarif)

Die Sonderklasse ist die richtige Wahl, wenn du die Entbindung versichern möchtest. Sonderklasse bedeutet, dass du eine freie Arzt- und Krankenhauswahl hast: je nach Vertrag bei Unfällen, Krankheiten und eben einer Entbindung. Du kannst dir dann für die Geburt deines Babys ein Sanatorium oder Krankenhaus aussuchen und bekommst ein Ein- oder Zweibettzimmer. Häufig kann auch dein Partner oder deine Partnerin bei euch übernachten. Du kannst außerdem deine Wunschgynäkologin und Hebamme zur Geburt mitnehmen. Auch ein Kostenzuschuss zu einer Hausgeburt wird von der Krankenzusatzversicherung gezahlt.

3. Die Baby-Option

Du möchtest dein Baby ab Tag 1 nach der Geburt versichert wissen? Das geht mit der sogenannten Baby-Option. Dazu muss ein Elternteil eine private Krankenversicherung abschließen. Mit der Baby-Option garantiert ihr eurem Baby die Möglichkeit, vom ersten Tag an ohne Gesundheitsprüfung denselben Versicherungsschutz zu bekommen, den das versicherte Elternteil hat. Das wird wichtig, falls euer Kind mit einer schweren Krankheit auf die Welt kommt. Denn Personen mit schweren Krankheiten werden normalerweise von keinem Versicherungsunternehmen aufgenommen.

Welcher Tarif ist der richtige für mich?

Wenn du das Rundum-sorglos-Paket möchtest und finanziell frei bist, kannst du natürlich alle drei Bereiche versichern - das ist dann aber entsprechend teuer. Wir empfehlen dir, genau abzuwägen, welche Versicherung du wirklich brauchst, denn private Krankenversicherungen sind meist eine langfristige Entscheidung. Lass dich von den Versicherern nicht verrückt machen. Das Wichtigste: Deine Versicherung sollte zu dir und deinen Bedürfnissen passen und auch leistbar sein.

Der günstigere Tarif ist die Privatarztversicherung, da kannst du mit Preisen ab etwa 30 Euro monatlich rechnen. Du hast dann auch unabhängig von deiner Schwangerschaft viele Vorteile: Die freie Arztwahl, kurzfristige Termine und alternative Heilmethoden sind nur ein Teil davon. Die Versicherung bezieht sich aber nur auf dich, nicht auf dein Kind.

Die Sonderklasseversicherung sichert dich ab, wenn dein Leben unvorhersehbar eine Kehrtwende macht: im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls. Egal ob das dich oder dein Baby betrifft, neben den mentalen Herausforderungen hast du dann zumindest keine finanziellen Sorgen. Deshalb finden wir die Sonderklasseversicherung mit Baby-Option wichtiger - sie ist aber leider auch die teurere.

Wir geben dir in unserem Blogpost zu den Kosten der privaten Krankenversicherung eine Vorstellung davon, mit welchen Prämien du rechnen musst.

Der beste Zeitpunkt für den Abschluss

Aus finanzieller Sicht gilt grundsätzlich für private Krankenversicherungen: Je früher, desto besser. Beim Abschluss der Versicherung wird nämlich anhand deines Gesundheitsfragebogens bewertet, wie hoch das Risiko ist, dass du Leistungen in Anspruch nehmen wirst.

Wenn du jung und gesund bist, ist deine Prämie niedrig. Und sie bleibt auch niedrig, wenn du älter wirst und dein Risiko steigt. Wir haben dir auch einen eigenen Artikel dazu geschrieben, wie dir der günstige Einstieg in die private Krankenversicherung am besten gelingt.

Wartezeiten für Schwangerschaft

Bei den privaten Krankenversicherungen kommt im Hinblick auf Schwangerschaften noch ein weiterer Grund dazu, möglichst früh abzuschließen: die Wartezeiten.

Meist hast du eine Wartezeit für Schwangerschaften von 7 oder 9 Monaten. In dieser Zeit bekommst du keine Leistungen rund um eine Schwangerschaft erstattet. Am besten wäre also, du schließt die Versicherung vor der Schwangerschaft ab, schon bei der Familienplanung, und wirst erst schwanger, wenn die Wartezeit abgelaufen ist.

Wir wissen aber, das lässt sich nicht immer so planen. Wenn du dich erst mit dem Thema beschäftigst, wenn du schon schwanger bist, dann gibt es Möglichkeiten, die Wartezeit zu verkürzen. Das macht jeder Versicherer ein bisschen anders.

• Möglichkeit 1: Der Versicherer verlangt für 3 Jahre einen Aufschlag auf die Prämie des versicherten Elternteils, zum Beispiel 70 % mehr.
• Möglichkeit 2: Der Versicherer verlangt, dass ihr euch alle drei, also Vater, Mutter und Neugeborenes, in einem hohen Tarif versichert. Dadurch wirds teuer, aber wenigstens sind auch mehr Leistungen drin.

Der günstigste Einstieg

Du bist jung und gesund, weißt, dass du einmal Kinder haben möchtest, aber kannst dir eine Zusatzversicherung noch nicht leisten? Perfekt! Das ist der richtige Zeitpunkt für dich, ein sogenanntes Options-Paket abzuschließen, das du später günstig erweitern kannst, wenn du wirklich schwanger werden möchtest. Das gibt es schon um wenige Euro monatlich.

So funktioniert das Options-Paket: Du bekommst zunächst eine ganz niedrige Deckung und bist nur für Unfälle versichert - Krankheiten und Entbindungen sind nicht dabei. Du zahlst aber einen geringen Betrag, um bei Bedarf ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen höheren Tarif wechseln zu können, der Krankheiten und Entbindungen einschließt. Du sicherst dir also quasi deinen jungen Gesundheitszustand und hältst damit deine Prämie niedrig.

Mehr zu den Preisen und einige Spartipps gibt’s in unserem Blogpost zu den Kosten der privaten Krankenversicherung.

➡️ Unser Fazit

Wir finden, du und deine kleine Family haben das Beste verdient. Und das ist, was am besten zu euch passt. Klingt schwammig? Ist es auch - jeder Mensch hat einfach so unterschiedliche Bedürfnisse 🤸

Ganz grundsätzlich finden wir, dass die Sonderklasse mit Baby-Option die sinnvollste Lösung ist, da sie euch vor großen finanziellen Sorgen schützt, wenn wirklich etwas schief geht. Doch manchen Menschen ist die Betreuung vor und nach der Schwangerschaft viel wichtiger. Dann wäre die Privatarztversicherung passender.

Mit der privaten Krankenversicherung sicherst du dir eine sorgenfreie Schwangerschaft und schaffst die beste Voraussetzung für eine Entbindung ganz nach deinen Vorstellungen. Und sei dir sicher: Du wirst das wunderbar machen! 🤱🏼✨

Geschrieben von Judith