Für dein 15 Jahre altes Moped 🏍 hast du eine Vollkaskoversicherung? Du bist in ein Schloss 🏰 gesiedelt und deine Haushaltsversicherung ist noch von deiner WG? Vermutlich wird es Zeit, deine Versicherungen abzustauben und anzupassen. Wir, von der Versicherungs-App Sophia, beantworten die große Frage: Wann musst du deine Versicherung überprüfen?
Warum du deine Versicherungen jährlich überprüfen solltest
Versicherungen zu überprüfen ist kein lustiges Hobby, für viele ist es ein Albtraum, sich überhaupt mit Versicherungen zu beschäftigen. Aber es ist trotzdem notwendig.
Sachversicherungen überprüfen
Uns ist klar, warum wir für neue teure Gegenstände eine Versicherung brauchen. Zum Kaufzeitpunkt wissen wir immerhin, was sie wert sind. Also ist auch begreifbar, was ein Schaden oder Verlust kosten würde. Meistens schließen wir die Versicherung auch direkt bei oder nach dem Kauf ab.
Aber wie gut passt diese Entscheidung nach einem, zwei oder mehreren Jahren noch? Und wann müssen wir die Versicherung überprüfen? Das hängt von mehreren Faktoren ab! Zum Beispiel:
- Wie hat sich der Wert des Gegenstands (zum Beispiel ein Auto, eine Wohnung oder ein E-Bike) entwickelt?
- Ersetzt die Versicherung den vollen Preis einer Neuanschaffung oder nur den aktuellen Wert – auch Zeitwert genannt?
- Passt die Verwendung noch zur Versicherung? Ist zum Beispiel die Wohnung bewohnt oder das E-Bike noch in Verwendung?
Personenversicherungen checken
Auch bei Versicherungen, die dich bei Krankheiten und Unfällen schützen, können sich die Rahmenbedingungen mit der Zeit ändern. Auch hier muss man die Versicherungen checken. Ein paar Beispiele:
- Hat sich dein Gesundheitszustand geändert?
-
Haben sich Einflussfaktoren auf deine Gesundheit geändert?
- Du hast begonnen oder aufgehört zu rauchen
- Du hast ein gefährliches Hobby aufgegeben
- Du bist umgezogen
- Du verdienst inzwischen wesentlich besser
Je nach Art der Versicherung entscheiden unterschiedliche Faktoren, ob ein regelmäßiger Check sinnvoll ist. Bei manchen Versicherungen ist eine Überprüfung nur dann sinnvoll, wenn sich etwas an deinen persönlichen Umständen ändert.
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Diese Versicherungen solltest du jährlich überprüfen
Als Faustregel kann man schon mal sagen, dass alle Sachversicherungen jährlich überprüft werden sollten – zumindest sobald du die Möglichkeit hast, deine Versicherungen zu kündigen.
Alles zum Thema Kündigungstermine erfährst du in unserem Blogpost Versicherung kündigen – wir zeigen dir deine Möglichkeiten.
Checke deine KFZ-Versicherung jährlich
Egal, ob Auto, Motorrad oder Anhänger, es ist jedenfalls sinnvoll, die KFZ-Versicherungen jährlich zu überprüfen. Die Gründe dafür sind:
- Der Wert deines Fahrzeuges nimmt ständig ab
- Die Tarife der Versicherer werden laufend angepasst – eine bessere Deckung oder ein günstigerer Preis ist möglich
- Du hast Zusatzpakete mitversichert, die du gar nicht mehr benötigst (zum Beispiel eine Insassenunfallversicherung obwohl du eine Unfallversicherung hast)
❇️ Unser Tipp: In unserem Blogpost Autoversicherung: 7 Tipps, wie du dir Geld sparen kannst haben wir für dich zusammengefasst, wie du bei der Autoversicherung sparen kannst. Ähnliches gilt für dein Motorrad oder deinen Anhänger.
KFZ-Versicherungen haben üblicherweise eine kurze Laufzeit. Sprich, bereits nach dem ersten Jahr kann ein Check eine Verbesserung bringen. Du musst also schon fast deine Versicherung überprüfen – zumindest, wenn du Geld sparen willst 😉
Überprüfe deine Haushaltsversicherung jährlich
Bei deiner Haushaltsversicherung gibt es einige Faktoren, die sich wesentlich auf den Preis und deine Deckung auswirken. Sobald sich daran etwas ändert, solltest du jedenfalls die Versicherung überprüfen:
- Dein Haus oder deine Wohnung wird umgebaut – eventuell sogar vergrößert
- Die Ausstattung wurde ordentlich verbessert
- Du bist umgezogen und deine Versicherung wurde auf eine andere Wohnung übertragen
- Zusätzliche Personen oder Tiere sind bei dir eingezogen
Bei diesen oder ähnlichen Vorkommnissen solltest du sofort klären, ob deine Versicherung noch zu dir passt. Es gibt aber auch Gründe, die dafür sprechen, die Haushaltsversicherung jährlich zu überprüfen, wenn sich nicht viel geändert hat. Diese wären:
- Versicherer bieten immer wieder Sonderrabatte
- Versicherer passen die Tarife laufend an. Gerade bei der Haushaltsversicherung wird die Deckung immer besser.
- Du kannst gleich überprüfen, ob die Versicherungssumme noch passt
❇️ Unser Tipp: Weitere Infos, um die passende Haushaltsversicherung zu finden, haben wir in unserem Blogpost Haushaltsversicherung: 7 Tipps, auf die du achten solltest zusammengefasst.
Überprüfe deine Reiseversicherung jährlich
Falls du gerne und auch mehrmals pro Jahr verreist, hast du vermutlich eine Jahres-Reiseversicherung, die dich vor hohen Stornokosten oder auch im Falle von Krankheit oder Unfall auf Reisen schützt. Du solltest auch diese Versicherung überprüfen.
Wenn sich deine Reisepräferenzen ändern, dann musst du unbedingt die Versicherung anpassen. Hier findest du ein paar Punkte, die du bei deinem jährlichen Check berücksichtigen solltest:
- Die Häufigkeit deiner Reisen nehmen zu oder ab
- Die Kosten deiner Reisen ändern sich
- Deine Reisebegleiter wechseln
- Die Reiseziele ändern sich
❇️ Unser Tipp: Auch zu diesem Thema haben wir tolle weitere Infos für dich gesammelt. Diese findest du im Blogpost Reiseversicherung: Wann soll ich sie abschließen?
Diese Versicherungen solltest du bei Änderungen überprüfen
Musst du jetzt also jedes Jahr all deine Versicherungen überprüfen? Nein!
Manche Versicherungen erfordern nicht unbedingt einen jährlichen Check, sollten aber jedenfalls geprüft werden, wenn sich bei dir etwas ändert. Hier handelt es sich eher um Personenversicherungen. Berücksichtige auch, dass beim Abschluss Gesundheitsfragen gestellt werden und man viele Tarife nur uneingeschränkt bekommt, solange man jung und gesund ist.
Deine Unfallversicherung sollte zu deinen Hobbys passen
Eine private Unfallversicherung empfehlen wir dir, da der Großteil der Unfälle im Haushalt oder in der Freizeit passiert. Ein Basisschutz mit einer ausreichend hohen Leistung im Falle einer Invalidität sollte immer vorhanden sein.
Andere Bausteine der Unfallversicherungen, wie die Höhe der Bergungskosten, hängen von deinen Hobbys ab. Deine Hobbys oder auch ein neuer Beruf können zu Aufschlägen oder dem Ausschluss bei einzelnen Tarifen führen. Sprich, wenn sich deine Hobbys oder dein Beruf ändern, können auch andere Tarife besser zu dir passen. Wenn sich in deinem Leben viel ändert, musst du daher deine Unfallversicherung überprüfen.
❇️ Unser Tipp: Mehr zum Thema findest du in unserem Blogpost Private Unfallversicherung – wichtiger Schutz für wenig Geld.
Wann du deine Krankenzusatzversicherung überprüfen solltest
Aufgrund der Gesundheitsfragen, die hier gestellt werden, ist ein Abschluss in jungen Jahren (bzw. solange du gesund bist) zu empfehlen. Eine Anpassung der Tarif-Bausteine ist grundsätzlich immer möglich, jedoch wird auch hier die Gesundheit abgefragt. Ein Wechsel des Versicherers ist nur selten sinnvoll. Folgende Punkte könnten zu einer Änderung führen:
- Du möchtest einen Baustein (z.B. Zahnversicherung) einschließen
- Du siedelst in ein anderes Bundesland und benötigst eine Deckung in anderen Krankenhäusern
- Du wechselst den Beruf und hast damit eine neue gesetzliche Krankenversicherung
❇️ Unser Tipp: Weitere nützliche Infos zur Krankenzusatzversicherung findest du in unserem Blogpost Was kostet eine private Krankenzusatzversicherung?
Wann du deine Berufsunfähigkeitsversicherung überprüfen solltest
Für viele stellt das zukünftige Einkommen den größten finanziellen Wert dar, den man besitzt. Daher sollte man diesen auch absichern. Folgende Faktoren sprechen dafür, deine Versicherung zu überprüfen.
- Dein Einkommen hat sich geändert
- Dein Lebensstandard hat sich geändert
- Du bist anders abgesichert (zum Beispiel durch ein Erbe)
❇️ Unser Tipp: Auch zu diesem Thema haben wir weitere Infos für dich im Blogpost Berufsunfähigkeitsversicherung muss sein: Warum und wann? gesammelt.
Wann du deine Ablebensversicherung überprüfen solltest
Bei deiner Ablebensversicherung, oder auch Risikolebensversicherung genannt, stellt sich die Situation ähnlich dar. Hier möchtest du nicht dich selbst, sondern deine Liebsten absichern. Die Höhe der Versicherung hängt zum Beispiel von folgenden Faktoren ab:
- Dem Alter deiner Kinder
- Der Anzahl deiner Kinder
- Die Ausbildung, die du deinen Kindern garantieren möchtest
- Der Höhe deines offenen Kredits
- Die Absicherung, die dein*e Partner*in, benötigt
➡️ Unser Fazit
Grundsätzlich gilt, dass ein regelmäßiger Check deiner Versicherungen sehr zu empfehlen ist. Dadurch sparst du Kosten oder kannst den Versicherungsschutz verbessern. Sachversicherungen (zum Beispiel eine Haushaltsversicherung) solltest du jedenfalls jährlich überprüfen, da die Tarife eher besser oder günstiger werden. Bei den Personenversicherungen (zum Beispiel eine Krankenzusatzversicherung) ist es wichtig, diese abzuschließen, solange du gesund bist. Änderungen werden mit zunehmendem Alter schwieriger und teurer.
❇️ Unser Tipp: Mach den Check deiner Versicherungen zu einer jährlichen Routine und prüfe diese konsequent auf Verbesserungsmöglichkeiten.
