Was macht ein Versicherungsmakler? – Was kann ich erwarten?

Einen Staubsaugerverkäufer für Versicherungen? Sicher nicht! Ich vergleiche einfach online. Mitwirkungsanteil, Unterversicherungsverzicht, Obliegenheitsverletzung … 🤮. Hilfe! Wir, von der Versicherungs-App Sophia, zeigen dir, warum ein guter Versicherungsmakler dann doch mehr ist, als ein Verkäufer.

Was ist ein Versicherungsmakler?

Ein*e Versicherungsmakler*in bietet dir eine unabhängige Beratung zum Thema Versicherungen. Er oder sie steht bei Fragen zu Versicherungen an deiner Seite, unterstützt dich bei der bestmöglichen Absicherung deiner Risiken und hilft dir, im Schadensfall zu deiner Entschädigung zu kommen.

Ist jeder Versicherungsberater ein Versicherungsmakler?

Es gibt mehrere verschiedene Arten von Beratern, die dich bezüglich deiner Versicherungen beraten. Versicherungsmakler*innen müssen unabhängig von Versicherungsunternehmen agieren – dafür sorgt der Gesetzgeber.

Anders sieht die Situation bei Versicherungsvertreter*innen und Versicherungsagent*innen aus. Diese stehen auf der Seite der Versicherungen und beraten dich nicht unabhängig.

Versicherungsvertreter

Versicherungsvertreter*innen sind der sogenannte Außendienst der Versicherungen. Ihre Aufgabe ist es, die Produkte der jeweiligen Gesellschaft an die Frau zu bringen. Sie haben kein Interesse daran, dir den am besten geeigneten Tarif für deine Haushaltsversicherung zu finden. Sie verdienen nur etwas, wenn du dich für den Tarif ihres Unternehmens entscheidest.

Versicherungsagenten

Versicherungsagent*innen handeln im Auftrag von einer oder mehreren Versicherungen. Sie stehen also auch auf der Seite der Versicherung. Letztlich solltest du Versicherungsagent*innen wie Außendienstmitarbeiter sehen – auch sie haben kein Interesse daran, dich unabhängig zu beraten.

Warum benötige ich einen Versicherungsmakler?

Eine unabhängige Beratung für deine Versicherungen ist aus mehreren Gründen ratsam.

Dein Versicherungsmakler vergleicht alle Tarife

Versicherungsmakler*innen sind verpflichtet, alle verfügbaren Tarife und Varianten für dich zu vergleichen und, passend zu deinen Anforderungen, die am besten geeignete Versicherung für dich zu finden. Vermutlich hast du besseres zu tun, als dich lang mit allen Details der verschiedenen Angebote zu beschäftigen. Versicherungsmakler*innen machen das ständig und kennen somit die Vor- und Nachteile der einzelnen Angebote.

Mehr Infos dazu gibt es in unserem Blogpost Versicherungen kaufen: Die 3 einfachsten Wege

Dein Versicherungsmakler analysiert deine Risikosituation

Falls du dich noch nicht mit Versicherungen beschäftigt hast, dann weißt du vermutlich nicht einmal, wogegen du dich überhaupt versichern solltest. Versicherungsmakler*innen helfen dir, deine Risiken einzuschätzen. Sie zeigen dir, welche Absicherung sinnvoll ist. Nach dieser Analyse solltest du besser einschätzen können, welche Risiken in deiner Lebenssituation abgesichert werden sollten.

Dein Versicherungsmakler prüft deine Verträge

Das wichtigste bei Versicherungen ist, dass dir im Schadensfall geholfen wird. Falsche Angaben auf den Anträgen oder Versicherungsverträgen können fatal sein. Versicherungsmakler*innen prüfen daher deine Polizzen. Leider ist die Digitalisierung im Bereich der Versicherungen noch nicht weit fortgeschritten und es finden viele manuelle Tätigkeiten statt, bei denen einfache Fehler passieren können. Eine Kontrolle ist daher besonders wichtig.

Dein Versicherungsmakler unterstützt im Schadensfall

Versicherungsmakler*innen unterstützen dich beim Melden eines Schadens. Sollte es hier zu Problemen mit der Versicherung kommen, hilft dir dein*e Versicherungsmakler*in, um deine Ansprüche durchzusetzen.

Dein Versicherungsmakler hilft dir Ordnung zu halten

Dein*e Versicherungsmakler*in stellt dir üblicherweise einen Ordner mit deinen Versicherungen zusammen. Digitale Versicherungsmakler*innen bieten dir Zugang zu einer digitalen Versicherungsmappe – im besten Fall bekommst du Zugang mittels einer eigenen App. Wenn sich bei dir etwas ändert (zum Beispiel Name, Adresse oder IBAN), dann meldet dein*e Versicherungsmakler*in die Daten an die Versicherungen.

Welche Arten von Versicherungsmaklern gibt es?

Der Beruf des Versicherungsmaklers ist reglementiert. Das bedeutet, dass jede*r Versicherungsmakler*in eine Befähigungsprüfung ablegen muss. Hinsichtlich der Aufgaben und Pflichten gibt es daher keine Unterscheidung. Die Art der Beratung unterscheidet sich jedoch stark hinsichtlich der Digitalisierung.

Der klassische Versicherungsmakler

Klassische Versicherungsmakler*innen beraten dich persönlich. Sprich, er oder sie lädt dich zu Beratungsgesprächen ein. Durch Corona gibt es natürlich auch hier einen Trend zu Video-Calls. Versicherungsmakler*innen agieren als Einzelpersonen oder als Zusammenschlüsse von mehreren Versicherungsmakler*innen.

Die Online-Vergleichsportale

Auch Online-Vergleichsportale, bei denen du Versicherungen vergleichen und abschließen kannst, sind rechtlich gesehen Versicherungsmakler. Diese haben somit dieselben Rechte und Pflichten wie klassische Versicherungsmakler*innen. In der Regel bekommst du hier wenig Beratung geboten – vor allem musst du selbst genau wissen, wogegen du dich überhaupt versichern sollst.

Versicherungsmanager-Apps

Noch recht neu in der Branche sind Beratungsangebote mittels Apps. Der Funktionsumfang unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Du kannst dir eine digitale Versicherungsmappe erwarten und Angebote anfordern. Ein integrierter Tarifvergleich hilft dir bei der Entscheidungsfindung. Die Beratungsfunktion ist oft eingeschränkt. Bei Fragen stehen dir Support-Mitarbeiter zur Verfügung, die du auf unterschiedlichen Kanälen erreichst.

Weitere Infos zu den unterschiedlichen Playern am Versicherungsmarkt findest du in unserem Blogpost Das österreichische Versicherungssystem einfach erklärt.

Wie verdient ein Versicherungsmakler sein Geld?

Es gibt zwei Möglichkeiten für Versicherungsmakler*innen Geld zu verdienen. Einerseits bekommen sie Provisionen von Versicherungen für den Abschluss und die Betreuung von Versicherungsverträgen. Alternativ oder zusätzlich können Versicherungsmakler*innen Honorare für die Beratung verrechnen. Das Modell der Provisionen ist weit verbreitet und üblich.

❇️ Unser Tipp: Wenn dich deine Versicherungsmakler*in gut berät, dann schließe auch bei ihr/ihm die Verträge ab. Ohne extra Honorar wird sie/er dadurch für die erbrachte Leistung entschädigt.

➡️ Unser Fazit

Versicherungen sind ein langweiliges und kompliziertes Thema. Eine Beratung durch eine*n unabhängige*n Versicherungsmakler*in hilft dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen und bestmöglich versichert zu sein. Versicherungsvertreter*innen und Versicherungsagent*innen verkaufen nur bestimmte Tarife und können somit nicht unabhängig beraten. Versicherungsmakler*innen sind rechtlich verpflichtet, dich umfangreich zu beraten und dich gegenüber den Versicherungen zu vertreten.

Geschrieben von Karl